Виды инвестирования, условия выдачи и в каком банке можно получить кредит на развитие своего бизнеса?
У вас имеется отлаженный бизнес с доходом и вы стали замечать, что топчитесь на месте, а это значит, что ему потребуется небольшое обновление или проще сказать, нужна модернизация.
В конкретном случае необходимо сделать капитальный ремонт в помещениях и полностью обновить оборудование. По новому обучить персонал и что-то ещё в этом духе.
Понять, что бизнес просел — несложно, сложно будет найти средства, которые помогут Вам для сдвига процесса в достижении бизнес-цели.
Форматы инвестиционного кредита доступны крупные суммы на долгосрочное кредитование.
Сбор необходимых документов.
Для того, чтобы получить денежные средства для развития бизнеса, для начала необходимо обратиться в банк с заявкой, где подробно и правильно указать на что нужны деньги.
И самое главное, и важное, необходим пакет документов о благонадежности вашей компании. Также способность возврата заёмных денег с начисленными процентами, но не в ущерб интересам вашей компании.
После подачи заявки
Для банка кредит на развитие Вашего бизнеса является инвестиционным проектом. После изучения всех рисков банк вкладывается в Ваше предприятие для получения части прибыли, которое было заранее оговорено в договоре займа.
При наличии инвестиционной программы, разработанной вами по всем канонам современной индустрии займа и выдаётся кредит. Только так и никак иначе!
Инвестиционный кредит может быть предоставлен для решения следующих задач.
- полноценная оптимизация бизнес-процессов, включая и управленческие;
- внедряя современные технологии производств;
- запускать новые бизнес-направления;
- капремонт, реконструкции, покупка коммерческой недвижимости, строительство ;
- приобретать транспорт и любую другую технику;
- обучение штата сотрудников и при необходимости, увеличение его;
- рефинансирования подходящих кредитов данного предприятия.
Список целей инвестиционного кредитования.
Этот список, инвестиционного кредитования может быть гораздо шире, здесь всё зависит от целей.
Главная задача, это собственно продемонстрировать банку, что вложенные в ваше предприятие деньги он вернёт и естественно получит прибыль от вас.
Для того, чтобы упростить данную процедуру принятого решения, банк разрабатает стандартные к заемщику требования.
Вам интересно? Тогда продолжим.
На положительное решение о выдаче инвестиционного кредита может повлиять сфера вашей деятельности. Примером может быть сфера сельского хозяйства, где выгодно можно инвестировать в закупку самой современной сельхозтехники, где себестоимость продукции снижается, если её использовать.
Ещё аграрная сфера деятельности берёт инвестиционный кредит для покупки земли, далее обеспечивают свои хозяйства топливом, удобрениями, посевным материалом и кормами.
Банк банку рознь, где в каждом банке имеется полный список некредитуемых им видов бизнеса, и в некоторых из них может быть сельское хозяйство.
Требования к заемщику для кредитования.
Это не так просто, как кажется на первый взгляд, за инвестиционным кредитом может обратиться крупная производственная компания, торговая фирма или предприятие среднего и малого бизнеса.
В некоторых случаях инвестиционные кредиты доступны индивидуальным предпринимателям, но если сумма кредита не маленькая.
Условия для индивидуального предпринимателя таковы, если он собирается взять инвестиционный кредит на развитие своего бизнеса, на сумму больше 15 000 000 рублей, то в обязательном порядке от него потребуют оформить страховку жизни. Ещё трудоспособности или поручительство прямых наследников.
Для инвестиционного кредитования существует возрастной порог, где максимальный возраст предпринимателя, которому может быть выдан кредит составляет 65 лет, с тем расчётом, что этот возраст будет достигнут на момент погашения кредита.
И важный момент, это обязательно необходимо иметь гражданство Российской федерации.
Предприятия или ИП не должны.
- иметь какую-либо просроченную задолженность перед государственным органам и банкам;
- наблюдатся в стадии банкротства ИП или же ликвидации;
- иметь у компании списанные задолженности, нереальные для взыскания;
- И иметь опротестованные векселя.
В общем случае от заёмщика требуются.
- Инвестиционная кредитная программа, состоит из следующих пунктов:
- Общие инвестиционные и производственные издержки;
- Коммерческая привлекательность данного проекта для инвестора;
- Финансовая составляющая часть предприятия или ИП;
- Риск инвестирования;
- Обоснование привлечения инвесторов.
- Бизнес-план. В деталях описанный проект, для которого привлекается инвестиция. План должен конкретно дать ответы на все следующие вопросы:
- Соответствует ли инвестиционной деятельности банка и его потенциалу Ваш проект. Не всегда проекты готовы финансировать структуры филиалов банка. Всегда будьте готовы к тому, что вашу заявку на кредит могут отправить в головной офис банка и где придётся открыть новый расчетный счет (1).
- Какие будут у вас инвестиционные затраты, в период реализации проекта и сроки возвращения вложенных банком денег.
- Какие составные определяющие показатели роста в реализации проекта.
- Каким будет рынок и каким будет маркетинговая концепция проекта.
- Каково сырьё, материал, техника и использование в каком объёме.
- Стадия осуществления роста проекта и графики его реализации.
- Оценки эффективности инвестиций и инвестиционных рисков во всём проекте.
Да, ещё!
Для составления инвестиционной программы и бизнес-плана ни в коем случае не следует скрывать и занижать риски компании.
И если всё будет выглядеть объективно, где описаны все слабые стороны проекта, а также внешние угрозы, то это будет выглядеть намного и даже может стать для вас плюсом в глазах инвестора.
Будет значительно худшим вариантом, если на все эти факторы вам укажет специалист банка и откажет в инвестиционном кредите.
- Учредительные документы для предприятия. Юр.лицо должно быть только коммерческой организацией и резидентом РФ с уставной долей государства в уставном капитале не больше 25%. А также срок ведения бизнеса и регистрации должен составлять фактически не меньше двух лет.
- Отчетность по финансам предприятия за последний год.
- Поручительство собственника компании.
- Документация, подтверждающая наличность залогового обеспечения (товары в обороте, транспорт, недвижимость, оборудование, находящиеся в корпоративной или личной собственности юрлица).
Также не стоит забывать о том, насколько грамотно будет составлена инвестиционная кредитная программа и Ваш бизнес-план, напрямую повлияет на решение банка о выдаче кредита, но и на те условия, которые банк будет готов вам предоставить.
Ещё особенно важны и финансовые показатели и объём залогового обеспечения. И чем солиднее Ваше предприятие, тем проще вам договориться с банком.
Важно знать!
Самой подготовкой инвестиционной программы, а также бизнес-планом и документами должны заниматься профессионалы, состоящие из: генерального директора, финансового директора, главбуха, директора по производству и закупкам, главного инженера.
Для этого можно привлеч сторонних специалистов, в качестве консультантов (2).
Условия выдачи
Формальные условия выдачи инвестиционного кредита в общем случае будет выглядеть так:
- Инвестиционный кредит может быть предоставлен только единовременно или в рамках кредитной линии несколькими траншами.
- На погашения основного долга возможна отсрочка на срок до 6 месяцев, не больше.
- Погашать инвестиционный кредит можно по аннуитетными платежами (равными фиксированными суммами через равные промежутки времени) или по индивидуальному графику.
- Промежуток времени кредитования составит от 12 до 120 месяцев. Обновление материально-технологической базы, достаточно 5–7 лет (3).
- Ставка по процентам может составлять от 12 до 14,5% в год. Стоит обратить внимание на то, что чем быстрее вы хотите кредит, тем больше будет процент. В таком случае лучше будет подождать для получения лучших условий по процентам, и не пользоваться экспресс-программой инвестиционного кредитования.
- Большинство банков берут комиссию, если вы решитесь досрочно погасить инвестиционный кредит.
А если формальная часть устраивает обе стороны соглашений, то следует учитывать, что инвестиционные отношения, означает долгосрочное партнерство с Вами.
Для этого банк вправе требовать, что на каждом этапе проекта ивестируемые деньги использовались только по назначению и приносили Вам максимальную выгоду.
И поэтому, представитель банка может участвовать, к примеру, в переговорах о цене закупаемого оборудования, условиях и сроках поставки.
В большинстве случаев, банк может полностью взять на себя заключения соглашения с поставщикам (4). Что очень важно, потому что, это снижает коррупционные и другие риски.
Чем отличается?
Инвестиционный кредит отличается от других кредитных продуктов тем, что в первом случае банк и заёмщик полноправные партнеры по конкретным проектам, где совместно рассматриваются все вопросы о получении прибыли. Это здоровый пример для зрелых отношений между предпринимателем и финансовыми структурами, которые способны улучшить показатель не только отдельно взятого бизнеса, но и экономики страны в целом.